A medida que aumentan los costos de procesamiento, más empresas están considerando aplicar recargos por tarjeta de crédito para ayudar a gestionar sus márgenes de ganancia. Este artículo de soporte explica qué es un recargo por tarjeta de crédito, dónde está permitido, cómo funciona en el proceso de pago y las reglas establecidas por las principales marcas de tarjetas.
Principales conclusiones
-
Un recargo por tarjeta de crédito permite a una empresa transferir algunos costos de procesamiento a los clientes que pagan con tarjeta de crédito, generalmente como un porcentaje que se añade al momento de pagar como recargo por pagos con tarjeta de crédito.
-
Los recargos están permitidos por la legislación federal, pero están restringidos o prohibidos en algunos estados; los comerciantes deben cumplir con las leyes sobre recargos de tarjetas de crédito según el estado y las normas de la marca de la tarjeta.
-
La divulgación clara, los topes a las tarifas y la visualización precisa en el recibo son esenciales para el cumplimiento normativo al añadir un recargo por pagos con tarjeta de crédito.
-
Los programas de recargo por tarjeta de crédito pueden reducir los costos para las pequeñas empresas, pero es importante considerar la experiencia del cliente y alternativas como los descuentos en efectivo o la fijación de precios duales.
¿Qué es un recargo por tarjeta de crédito?
Un recargo por tarjeta de crédito es una tarifa adicional que se aplica cuando un cliente paga con tarjeta de crédito. Su propósito es compensar los costos de aceptación, como las tarifas de intercambio y evaluación. Los recargos generalmente son un porcentaje de la transacción y se muestran como una línea separada en el recibo.
¿Son legales los recargos por tarjeta de crédito?
A nivel federal, se permite el recargo, pero las leyes estatales varían. Algunos estados restringen o prohíben el recargo por tarjeta de crédito, mientras que otros lo permiten bajo requisitos específicos de divulgación. Debido a que las leyes cambian, verifica las leyes actuales sobre recargos por tarjeta de crédito según el estado o consulta a un asesor legal antes de lanzar un programa.
Cuando esté prohibido, los comerciantes no podrán añadir un recargo por tarjeta de crédito en el punto de venta. En los estados donde está permitido, los requisitos típicos incluyen notificar previamente a las marcas de tarjetas, contar con señalización clara en la entrada y en el área de pago, establecer topes a las tarifas y desgloses precisos en los recibos. El incumplimiento puede dar lugar a multas, contracargos o la pérdida de privilegios de procesamiento.
Consejo: No cobres recargos a las tarjetas de débito o prepagas y asegúrate de aplicar los recargos de manera uniforme a todas las tarjetas de crédito de una misma marca, a menos que sigas las reglas específicas por tipo de tarjeta.
Estados y territorios donde el recargo por tarjeta de crédito es ilegal:
-
Connecticut
-
Maine
-
Massachusetts
-
Puerto Rico
¿Cómo funcionan los recargos por tarjeta de crédito al momento de pagar?
Al momento de pagar, el terminal punto de venta (POS) o la pasarela de pago calcula el recargo por tarjeta de crédito como un porcentaje de la transacción y lo añade como una línea separada. El recibo debe mostrar el monto de la tarifa y etiquetarlo como un recargo por tarjeta de crédito. El recargo no se aplica a los pagos en efectivo, con cheque, con tarjeta de débito o tarjetas prepagas.
Consejo: Comunica con claridad. Coloca carteles en la entrada y en el punto de venta explicando el recargo por pagos con tarjeta de crédito. Para las compras en línea, muestra la tarifa antes de que el cliente confirme el pago.
Reglas de la marca de la tarjeta que debes seguir
Visa, Mastercard y American Express permiten aplicar recargos bajo ciertas condiciones. Los requisitos comunes incluyen el registro o aviso previo, señalización en la entrada y en la caja, un desglose separado en el recibo, la exclusión de tarjetas de débito y prepagas, y topes vinculados a su costo de aceptación o al máximo permitido por la marca.
¿Cómo puedo habilitar el recargo por tarjeta de crédito en mi empresa?
Para habilitar el recargo por tarjeta de crédito, primero notifica a tu procesador de tarjetas de crédito y a las principales marcas de tarjetas. Los expertos en pagos de Sekure pueden apoyarte durante este proceso. Verificamos tu elegibilidad, presentamos todos los registros necesarios, configuramos tu terminal o pasarela, proporcionamos la señalización reglamentaria y nos aseguramos de que todo cumpla con las normas de las marcas de tarjetas para que puedas comenzar a aplicar recargos.
